【政策法規(guī)】福山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案出臺(tái)煙臺(tái)市福山區(qū)人民政府辦公室

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　　【政策法規(guī)】福山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案出臺(tái)煙臺(tái)市福山區(qū)人民政府辦公室

　　關(guān)于印發(fā)《福山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知煙福政辦發(fā)〔2016〕41 號(hào)

　　各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，高新區(qū)福山園管委，區(qū)政府有關(guān)部門、有關(guān)單位：

　　《福山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)區(qū)政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)按照方案要求，認(rèn)真貫徹落實(shí)。

　　煙臺(tái)市福山區(qū)人民政府辦公室

　　2016年7月22日

　　福山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

　　為鼓勵(lì)和保護(hù)優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為，切實(shí)防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（國(guó)辦發(fā)﹝2016﹞21號(hào)）、《山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（魯政辦發(fā)﹝2016﹞88號(hào)）及《煙臺(tái)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（煙政辦字﹝2016﹞43號(hào)）等相關(guān)文件要求，扎實(shí)開展福山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，特制定本方案。

　　工作目標(biāo)

　　全面排查我區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)及線下投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓問題機(jī)構(gòu)，有效減少互聯(lián)網(wǎng)金融存量風(fēng)險(xiǎn)，遏制新增風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)范相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制；增強(qiáng)參與主體風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，加強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)化賣者有責(zé)、買者自負(fù)、盈虧自擔(dān)的意識(shí)氛圍；實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范并重，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融等金融創(chuàng)新在加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)調(diào)升級(jí)、實(shí)現(xiàn)福山高水平強(qiáng)勢(shì)崛起中的促進(jìn)作用，有力推動(dòng)我區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。

　　工作原則

　?。ㄒ唬┙y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化協(xié)作。

　　專項(xiàng)整治工作由區(qū)政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位共同負(fù)責(zé)做好本轄區(qū)、分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。根據(jù)國(guó)辦發(fā)﹝2016﹞21號(hào)和銀發(fā)﹝2015﹞221號(hào)文件有關(guān)要求，按照“穿透式”監(jiān)管方法和“注冊(cè)地”歸口管理，明確責(zé)任主體，落實(shí)工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域合作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，落實(shí)整治責(zé)任，形成工作合力。

　　（二）明確界限，守住底線。

　　明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)企業(yè)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。準(zhǔn)確預(yù)判各領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，控制處置節(jié)奏，防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延和疊加，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生群體性事件兩個(gè)底線。

　　（三）統(tǒng)籌兼顧，突出重點(diǎn)。

　　始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度分類甄別、區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正、一視同仁開展專項(xiàng)整治，不搞例外。

　?。ㄋ模┻呎吀模坶L(zhǎng)遠(yuǎn)。

　　堅(jiān)持安全與效率相結(jié)合、創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合，督促企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，確保取得實(shí)效。認(rèn)真梳理總結(jié)專項(xiàng)整治工作經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。

　　組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

　?。ㄒ唬?qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。區(qū)政府成立由分管副區(qū)長(zhǎng)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的福山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組”，名單見附件），統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)全區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在金融辦，負(fù)責(zé)日常協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、調(diào)度等工作。區(qū)公安分局、區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局、區(qū)金融辦、區(qū)商務(wù)局、區(qū)住建局等相關(guān)部門分別根據(jù)市有關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案和區(qū)政府要求，制定分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作組，負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。各鎮(zhèn)街（園區(qū)）全力配合實(shí)施，推動(dòng)專項(xiàng)整治工作扎實(shí)開展。專項(xiàng)整治工作中，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要定期開展督導(dǎo)檢查，確保專項(xiàng)整治工作取得實(shí)效。

　?。ǘ┞鋵?shí)屬地管理。各鎮(zhèn)街（園區(qū)）要成立本轄區(qū)專項(xiàng)整治工作組，由鎮(zhèn)街（園區(qū)）主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，具體開展本轄區(qū)專項(xiàng)整治工作，根據(jù)區(qū)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案和各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作方案安排，對(duì)本轄區(qū)的機(jī)構(gòu)開展“全覆蓋”的摸底排查，摸清機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)、高管團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)隱患和違法違規(guī)等情況，配合、協(xié)助各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作組共同對(duì)本轄區(qū)機(jī)構(gòu)開展清理整頓和風(fēng)險(xiǎn)處置，加強(qiáng)信息報(bào)送，注重協(xié)調(diào)溝通，重大事項(xiàng)及時(shí)向區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。同時(shí)要落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，制定應(yīng)急處置預(yù)案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　（三）堅(jiān)持條塊結(jié)合。區(qū)直各成員單位要按照職責(zé)分工，積極落實(shí)好有關(guān)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，并按照橫向到邊、縱向到底的原則，加強(qiáng)對(duì)各鎮(zhèn)道（園區(qū)）進(jìn)行工作指導(dǎo)，同時(shí)要積極加強(qiáng)向上對(duì)接匯報(bào)，爭(zhēng)取上級(jí)部門的指導(dǎo)與支持。

　　區(qū)宣傳部負(fù)責(zé)做好互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。區(qū)政法委負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好社會(huì)維穩(wěn)工作。區(qū)信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。區(qū)金融辦要發(fā)揮好區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用，切實(shí)履行總牽頭責(zé)任，同時(shí)負(fù)責(zé)全區(qū)地方金融組織和駐福各金融機(jī)構(gòu)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)情況的整治工作。區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局牽頭做好互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項(xiàng)整治工作，開展行業(yè)準(zhǔn)入管理及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治工作。區(qū)住建局負(fù)責(zé)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。區(qū)商務(wù)局負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行和拍賣行開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治，同時(shí)負(fù)責(zé)商品現(xiàn)貨市場(chǎng)的行業(yè)管理，對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)的非法金融活動(dòng)，及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門，并配合做好監(jiān)管工作。區(qū)公安分局負(fù)責(zé)組織對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題進(jìn)行依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作；監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導(dǎo)各鎮(zhèn)街公安機(jī)關(guān)會(huì)同鎮(zhèn)街有關(guān)部門共同做好當(dāng)?shù)厝后w性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。其他部門按照專項(xiàng)整治方案有關(guān)要求，結(jié)合部門職責(zé)，做好相應(yīng)工作。

　　重點(diǎn)整治對(duì)象和內(nèi)容

　　本次專項(xiàng)整治要按照省、市兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署要求，突出重點(diǎn)，明確目標(biāo)，務(wù)求專項(xiàng)整治工作取得實(shí)效。整治對(duì)象不僅包括借助互聯(lián)網(wǎng)方式開展金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也包括游走于線上和線下或單純只做線下理財(cái)、投資咨詢、資產(chǎn)管理等類金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；不僅包括外地平臺(tái)在福山設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，也包括本地企業(yè)發(fā)起成立的本土機(jī)構(gòu)。重點(diǎn) “三類機(jī)構(gòu)”、“三個(gè)領(lǐng)域”和“三種行為”的集中整治。

　　（一）三類機(jī)構(gòu)

　　1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)滿足信息中介的定性，業(yè)務(wù)須符合直接借貸標(biāo)準(zhǔn)，不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即不得設(shè)立資金池、不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自貸、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。

　　2、股權(quán)眾籌平臺(tái)。平臺(tái)不得未經(jīng)部門批準(zhǔn)，擅自在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“股權(quán)眾籌”等字樣，以股權(quán)眾籌名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)；不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3、未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)從事金融活動(dòng)的企業(yè)。未獲相關(guān)資質(zhì)，但在企業(yè)名稱或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)過程中，具有資產(chǎn)管理、投資理財(cái)、交易場(chǎng)所等屬性的企業(yè)。由市場(chǎng)監(jiān)管部門和金融管理部門進(jìn)行區(qū)分，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事相關(guān)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，按照消除違法性、誤導(dǎo)性的原則分類采取整治措施。

　?。ǘ┤齻€(gè)領(lǐng)域

　　1、房地產(chǎn)領(lǐng)域。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的企業(yè)，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　2、地方金融領(lǐng)域。小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資機(jī)構(gòu)等各類地方金融組織以及典當(dāng)、拍賣等行業(yè)，應(yīng)當(dāng)合法經(jīng)營(yíng)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作；不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)；未經(jīng)允許不得建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)；不得利用互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資或變相吸收公眾存款等違法活動(dòng)。

　　3、民間借貸領(lǐng)域。要密切關(guān)注民間借貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)開展民間借貸活動(dòng)的機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查規(guī)范，各類開展民間借貸活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行大范圍宣傳，對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行虛假片面宣傳、誤導(dǎo)出借人或借款人的行為要堅(jiān)決制止。民間借貸領(lǐng)域要嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，不得高利放貸；對(duì)向不具備還款能力的群體開展?fàn)I銷活動(dòng)，對(duì)借款人資格審查失職失當(dāng)?shù)刃袨橐枰约m正。對(duì)以民間投資名義變相發(fā)放高利貸、暴力催貸或從事其他違法違規(guī)行為要將線索及時(shí)移交公安部門。

　?。ㄈ┤N行為

　　1、未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)行為?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

　　2、將私募金融產(chǎn)品向公眾銷售或?qū)⒎巧鲜衅髽I(yè)股份向公眾發(fā)售的行為。對(duì)銷售金融產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，要采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行虛假宣傳和廣告等行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確。不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳；不得對(duì)未來效果、收益做出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益；不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。

　　整治措施

　　（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。在企業(yè)注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用下述字樣的均須經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案：“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。

　?。ǘ?qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶須開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，跨行支付必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)。依托數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金帳戶、股東身份、資金來源、資金運(yùn)用和資金流向等進(jìn)行實(shí)時(shí)、全方位監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，嚴(yán)禁從業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)挪用投資者資金，切實(shí)保障投資者合法權(quán)益。在專項(xiàng)整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

　?。ㄈ╅_展企業(yè)宣傳和廣告資訊監(jiān)測(cè)檢查。市場(chǎng)監(jiān)管部門要嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)金融廣告發(fā)布市場(chǎng)準(zhǔn)入清單和禁止發(fā)布的負(fù)面清單制度。宣傳和市場(chǎng)監(jiān)管部門要充分利用網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)和工商總局廣告大數(shù)據(jù)平臺(tái)等，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)等載體的宣傳和發(fā)布的廣告進(jìn)行監(jiān)測(cè)，會(huì)同區(qū)金融辦，準(zhǔn)確界定互聯(lián)網(wǎng)金融虛假違法廣告內(nèi)容，依法嚴(yán)厲打擊虛假宣傳和違法廣告。對(duì)發(fā)布違法違規(guī)廣告的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，金融辦和市場(chǎng)監(jiān)管局等部門應(yīng)予以持續(xù)關(guān)注，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別越界風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

　?。ㄋ模┘訌?qiáng)技術(shù)應(yīng)用。充分利用公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門以及第三方機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等現(xiàn)有行業(yè)信息庫(kù)，大數(shù)據(jù)檢索，工商注冊(cè)信息等工具和數(shù)據(jù)信息，采取數(shù)據(jù)比對(duì)、碰撞、分析等手段，全面摸清我區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效跟蹤機(jī)制，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，實(shí)時(shí)掌握區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)相關(guān)輿情信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件。

　?。ㄎ澹┙M織線下巡查防控。充分發(fā)揮鎮(zhèn)街（園區(qū)）社區(qū)網(wǎng)格化管理和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村居基層群眾自治的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，有效整合公安、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門以及第三方資源優(yōu)勢(shì)，貼近一線，開展全方位、立體化社會(huì)面巡查，廣泛宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)政策，全面收集互聯(lián)網(wǎng)線下從業(yè)機(jī)構(gòu)信息，實(shí)現(xiàn)社會(huì)面無縫隙巡查防控。

　?。┙⑴e報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立群眾自發(fā)、廣泛參與的防范預(yù)警機(jī)制。通過公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)郵箱或開設(shè)網(wǎng)上舉報(bào)平臺(tái)等方式，全天候接受群眾投訴舉報(bào)，投訴、舉報(bào)的信息應(yīng)及時(shí)分類匯總，報(bào)區(qū)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。對(duì)提供線索的舉報(bào)人，在查實(shí)舉報(bào)線索后，參照有關(guān)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額、社會(huì)危害程度等實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金由年初財(cái)政預(yù)算調(diào)劑。

　　（七）加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。堅(jiān)決清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。明確高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，遵守信息披露規(guī)定；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性和隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。實(shí)施對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的評(píng)估認(rèn)定。

　　方法步驟

　?。ㄒ唬┟着挪殡A段（2016年7月—8月）。各鎮(zhèn)街（園區(qū)）和有關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治牽頭部門分別對(duì)照有關(guān)專項(xiàng)整治內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本轄區(qū)或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行線上線下拉網(wǎng)式清查，全面摸清本轄區(qū)、本領(lǐng)域相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)情況。對(duì)總部注冊(cè)地在我區(qū)的相關(guān)企業(yè)要按照“一戶一檔”要求，建立完善從業(yè)機(jī)構(gòu)底檔。對(duì)總部注冊(cè)地在外地但在我區(qū)開展線下營(yíng)銷的機(jī)構(gòu)，應(yīng)逐戶落實(shí)情況統(tǒng)一報(bào)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。在摸底排查時(shí)，相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段固定證據(jù)；在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存。被調(diào)查的單位或個(gè)人應(yīng)當(dāng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明情況，提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕隱瞞或銷毀、轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，應(yīng)立即報(bào)告相關(guān)部門。各成員單位有關(guān)摸底排查總結(jié)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)于2016年8月10日前報(bào)送區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

　　（二）清理整頓階段（2016年9月—11月）。各鎮(zhèn)街（園區(qū)）政府和有關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治牽頭部門對(duì)本轄區(qū)或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治。結(jié)合銀發(fā)﹝2015﹞221號(hào)文件和有關(guān)專項(xiàng)整治方案要求，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行分類處置。對(duì)基本符合國(guó)辦發(fā)﹝2016﹞21號(hào)、銀發(fā)﹝2015﹞221號(hào)以及專項(xiàng)整治子方案規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，視為“合規(guī)”，應(yīng)對(duì)其實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，鼓勵(lì)支持規(guī)范發(fā)展。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)。清理整頓總結(jié)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)于2016年11月10日前報(bào)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

　?。ㄈ┒讲楹驮u(píng)估階段（2016年10月—11月）。各鎮(zhèn)街（園區(qū)）和有關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治牽頭部門應(yīng)對(duì)本轄區(qū)或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)的摸底排查和清理整頓情況開展自查。區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域的專項(xiàng)督查和中期評(píng)估，及時(shí)推廣好的經(jīng)驗(yàn)做法，對(duì)于專項(xiàng)整治工作落實(shí)不力，整治一批又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并逐級(jí)追究有關(guān)負(fù)責(zé)人責(zé)任。

　?。ㄋ模┛偨Y(jié)驗(yàn)收階段（2016年12月—2017年1月）。專項(xiàng)整治工作基本結(jié)束后，由各鎮(zhèn)街（園區(qū)）和有關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治牽頭部門分別對(duì)本轄區(qū)和本行業(yè)領(lǐng)域摸排清查情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收，寫出總結(jié)報(bào)告和工作建議，于2016年12月15日前報(bào)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

　　有關(guān)要求

　　各鎮(zhèn)街（園區(qū)）和有關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治牽頭部門要以此次專項(xiàng)整治工作為契機(jī)，全面摸清我區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)底數(shù)，始終堅(jiān)持以問題為導(dǎo)向，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)管職責(zé)，逐步探索建立符合我區(qū)實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

　?。ㄒ唬﹪?yán)格落實(shí)工作要求。各鎮(zhèn)街（園區(qū)）和有關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治牽頭部門要充分認(rèn)識(shí)到本次互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治工作的重要性和持續(xù)性，要結(jié)合實(shí)際細(xì)分工作任務(wù)，明確工作負(fù)責(zé)，確保工作做到實(shí)處。嚴(yán)禁弄虛作假、隱瞞事實(shí)，嚴(yán)禁大打折扣、只做表面文章，務(wù)求本次專項(xiàng)整治工作取得實(shí)效。

　?。ǘ┘訌?qiáng)協(xié)同配合。各成員單位要加強(qiáng)橫向和縱向的交流和信息溝通，互相支持、密切配合，形成整體合力。對(duì)一些跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，要條塊結(jié)合、上下聯(lián)動(dòng)，妥善予以化解和消除。對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，有關(guān)部門應(yīng)共享數(shù)據(jù)，會(huì)商認(rèn)定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，認(rèn)定意見不一致的，由區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整改意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。專項(xiàng)整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)帳戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后有關(guān)部門應(yīng)給予必要帳戶查詢便利。

　?。ㄈ┳⒅胤绞椒椒āｍ?xiàng)整治工作具有政策性強(qiáng)、敏感度高、難度大、風(fēng)險(xiǎn)極易傳導(dǎo)等特點(diǎn)，處置稍有不慎，就有可能導(dǎo)致矛盾激化和風(fēng)險(xiǎn)傳染，引發(fā)處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，專項(xiàng)整治工作必須采取積極穩(wěn)妥的治理措施，講究方法和策略，妥善化解各類存量風(fēng)險(xiǎn)。各成員單位在實(shí)際工作要加強(qiáng)對(duì)投資者及機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，警覺異常情況發(fā)生：一是要警覺投資者大量集聚，可能涉及兩種情況，一種是機(jī)構(gòu)搞營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，另一種是機(jī)構(gòu)因資金鏈緊張、老板“跑路”等事件造成投資者擠兌、圍堵等群體性事件，一旦發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)立即上報(bào)相關(guān)部門。二是要警覺機(jī)構(gòu)異動(dòng)，及時(shí)關(guān)注問題機(jī)構(gòu)尤其是新設(shè)立機(jī)構(gòu)的動(dòng)向，機(jī)構(gòu)工作人員搬離辦公設(shè)備、門店突然關(guān)閉等情況是“跑路”征兆，需要留意關(guān)注。

　?。ㄋ模┩晟婆涮字贫?。要結(jié)合專項(xiàng)整治工作，全面分析本轄區(qū)、本行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融狀況。跟蹤有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則制定動(dòng)態(tài)；探索利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)水平。

　　（五）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各鎮(zhèn)街（園區(qū)）和各有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，主動(dòng)開展正面宣傳教育。要加強(qiáng)輿情管控，對(duì)誤導(dǎo)性、煽動(dòng)性、欺騙性等有害信息，要及時(shí)堅(jiān)決予以刪除。要充分應(yīng)用各種媒介和載體，采取以案說法等方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育，提高投資者金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要以適當(dāng)方式、統(tǒng)一口徑，適時(shí)公布案件和專項(xiàng)整治工作情況，盡量減少信息不對(duì)稱影響。要強(qiáng)化政策宣講，做好輿論正面引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人依法有序表達(dá)合理訴求，切實(shí)維護(hù)我區(qū)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定大局。