醫(yī)保新政“專款專用”、“封閉管理”

發(fā)布于：07-08

  據報道：北京市擬實行醫(yī)保新政，要改變醫(yī)保個人賬戶中的資金以往個人可以自由支取的做法，從今年年底起將實行?？顚Ｓ?、封閉管理。此項新政即刻在網上引致輿論大嘩，公眾的反應是：“既然是我的錢，為什么不能隨意支取”。有相當一部分市民還直接采取行動，要在“封閉”之前將“自己的錢”悉數取出。因此，據說在醫(yī)保賬戶所在的銀行前排起了長長的取錢的隊伍。

公眾熱望的是一個什么樣的醫(yī)療保險制度？

　 應該是參保者繳納了醫(yī)療保險費以后，看病就毋需再掏錢了。因為從理論上說，醫(yī)療保險本質上也是一種社會再分配。當今世界上，在所有的社會經濟風險中，疾病風險是最特殊的。因為從出生到去世，疾病風險會伴隨一個人整整一生。同時，一旦遭遇疾病風險，不但不能繼續(xù)工作掙錢，而且還要付出難以預計的醫(yī)療費用，所以，“貧病交加”這個成語形容的便是一種最為悲慘的人生境遇。為了抵御疾病風險，德國人最早發(fā)明了醫(yī)療保險制度。醫(yī)療保險建立在這樣的理論基礎上：從微觀看，可以說絕大部分人靠自己和家庭都是無法抵御疾病風險的——誰敢說，我有錢，我不怕生??？——然而，從宏觀看，在同一個時點上，生病的人畢竟是少數，而不生病的人是大多數。所以，可以運用一種打“時間差”的辦法——如果以不影響個人和家庭當前的基本生活為前提，大多數不生病的人都拿出一點錢來幫助少數的生病的人，這樣大家就可以共度難關。再者，醫(yī)療保險是政府托底的，當個人和單位交的醫(yī)療保險費不敷用時，政府就還得“出血”。

　　當然，為了緩解醫(yī)藥價格的上漲，現在實施醫(yī)療保險的國家和地區(qū)也會讓投保者再分擔一些費用，譬如負擔醫(yī)療費用的10—20%。如果中國的醫(yī)療保險制度在個人和單位繳納了醫(yī)療保險費之后，看病時再交10—20%的費用（掛號費包括在內），人民群眾肯定是歡迎的。從社會政策的立場看，政策架構越是簡單明了，越是有助于公開透明，就越是好政策。在這個基礎上實行專款專用，人民群眾想必也不會有意見。

　　現在北京市的醫(yī)保新政面臨的困境是，因為醫(yī)保個人賬戶的作用難以說清楚，所以把公眾的思路帶進了“自己的錢為什么不能隨意支取”的狹隘空間中。不過，從現在到年底還有9個月的時間，馬上將醫(yī)療保險制度改革到上述理想境地肯定是不現實的，但在封閉管理、?？顚Ｓ弥?，也要想方設法跟公眾交代清楚此次醫(yī)保變法的理由，以及會采取怎樣的措施，使封閉管理、專款專用后的醫(yī)保個人賬戶與以前相比對個人更有利，起碼是在生病時能夠很方便地用上“自己的錢”。

公眾為什么要無條件接受從“自由支取”到“封閉管理”的醫(yī)保變法
實際上是對政府誠信的考量，現在公眾的意見最主要集中在這一塊。從社會保險制度的角度來講，醫(yī)保資金毫無疑問本來應該就是?？顚Ｓ玫?，為什么在北京以往卻 可以“自由支取”，而且還被戴上了“科學”和“人性”的桂冠。這顯然是政府的政策失誤，如果不承認這一點，說變就變，那顯然是說不過去的。

　一直以來，不少行政機構是非常熱衷于幫人民群眾管理他們“自己的錢”的，譬如“住房公積金”，譬如“住房維修基金”。然而，這些錢一旦進了相關的行政機 構的口袋以后，“自己”用起來就難了。即使是要買房或租房或裝修，或者是住房的公共設施需要維修，“自己”都得上相關的行政機構辦理一整套紛繁復雜的手 續(xù)，該上N個章子，然后才能用上“自己的錢”。這就給人民群眾造成了心理障礙，現在一聽到醫(yī)保管理機構又要封閉管理醫(yī)保賬戶中的“自己的錢”，就不干了。 反過來說，醫(yī)保管理機構可能也知道公眾的這種不爽的逆反心理，所以過去一直讓公眾自由支取醫(yī)保賬戶中的“自己的錢”。于是，人民群眾也習慣了這樣的制度安 排，多年來可以說是相安無事。但現在僅以近年來“城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；鹨呀咏嘧诌吘?，職工醫(yī)保開始消耗往年結余”為由，就要封閉管理，不讓自由支取，如此輕 率的變法好像理由不夠充分。

　　之所以這樣說，是因為醫(yī)保的個人賬戶是一個很奇怪的政策設計。從理論上說，所謂個人賬戶，就是一種強制儲 蓄。說白了，就是自己存錢自己用，并沒有互助共濟的成分。所以，即使將這部分資金封閉管理，也只是在數據上“減少”了醫(yī)?；鸬拈_支，實際上并不能解決醫(yī) 療基金“接近赤字邊緣”或“消耗往年結余”的實質性問題。

　　在醫(yī)療保險已經基本實現全覆蓋的今天，個人賬戶幾乎已經是個“雞肋”。因為 其中的錢一年積累下來也只有1000多元。按現在的醫(yī)藥價格，隨便治個感冒也未必夠。據現在的政策規(guī)定，北京市的“醫(yī)保門檻”是1800元。也就是說，個 人支出的醫(yī)療費用，先要花掉個人賬戶中的錢，然后再經過一個“自付階段”，最后才能進入社會統(tǒng)籌。因為醫(yī)保賬戶中的錢也同樣是“自己的錢”，所以本來只需 規(guī)定自己支付醫(yī)藥費用達1800元才可以進入社會統(tǒng)籌就行，為什么還要把“自己的錢”分成“醫(yī)保賬戶里”和“醫(yī)保賬戶外”？

　　試想，醫(yī)保機構要讓每個人（有單位的還包括其單位）都用“自己的錢”繳納醫(yī)療保險費；然后又要把其中的一部分“自己的錢”劃到個人賬戶中；然后還要建立機構、配置 人員來管理醫(yī)療個人賬戶的“自己的錢”，最后這筆“自己的錢”又只能用于個人“自己”看病。這樣的個人賬戶有什么意義呢？要知道，行政機構做什么事情都是要行政成本的，這筆行政經費是否花得有點冤枉。

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